Investir 10 milhões com segurança e rentabilidade é uma missão que exige dedicação, principalmente em um cenário desafiador como o atual.
Cada alocação precisa ser pensada estrategicamente, tendo como base uma tese de investimento construída a partir de muito estudo e pesquisa.
Adianto: não há receita de bolo ou fórmula mágica, mas ao longo deste artigo mostrarei a você alguns caminhos para investir 10 milhões de maneira eficiente.
Vamos ver?
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Investir 10 milhões: por onde começar?
Antes de investir 10 milhões, você precisa traçar um plano de investimento alinhado ao seu perfil, objetivos e expectativas de retorno.
Deve considerar também as atuais condições de mercado e as perspectivas futuras, tanto no Brasil quanto no exterior.
De maneira resumida, temos um cenário desafiador em 2024, com uma guerra em andamento, um movimento de desglobalização e uma redução de liquidez.
O crescimento econômico global está previsto para desacelerar, caindo de uma estimativa de 2,7% em 2023 para 2,4% em 2024, ficando abaixo da taxa de crescimento pré-pandemia de 3,0%
No Brasil, segundo o Boletim Focus, temos a previsão de PIB subindo apenas 1,60%, IPCA fechando o ano em 3,82% e a Selic caindo para 9,00 (dados de fevereiro de 2024).
É muita coisa acontecendo.
Então, antes de investir 10 milhões, você precisa fazer a lição de casa, que consiste em:
- Elaborar um diagnóstico da sua situação financeira
- Identificar o seu perfil de investidor
- Fazer sua reserva de emergência, caso você ainda não a tenha
- Criar um plano de investimentos com metas e objetivos claros para buscar os ativos mais adequados.
Ah, eu gravei um vídeo bem didático que eu acho que você vai curtir:
> Leia também: Onde investir 5 milhões de reais.
Quanto rende investir 10 milhões?
As simulações de quanto rende investir 10 milhões mostradas a seguir são apenas exemplificações didáticas para ajudar você a ter uma ideia do potencial retorno.
Não devem, portanto, ser encaradas como recomendações de investimento, ok?
10 milhões no Tesouro Direto
Você pode simular o quanto rende investir 10 milhões no Tesouro Direto no próprio site oficial do programa, clicando aqui.
Um lembrete: o Tesouro Direto permite aplicações de no máximo R$ 1 milhão por mês, então, seria necessário dividir o que você tem para investir em diferentes aportes.
Em fevereiro de 2024, Tesouro Prefixado 2027 apresentava uma rentabilidade líquida anual (depois de taxas e impostos) de 8,38%.
Considerando um investimento de R$ 10 milhões, isso significa R$ 838.000 a mais após 12 meses.
10 milhões em ações
Aqui podemos pegar como exemplo o Ibovespa, principal índice da B3.
Levando em conta os últimos 12 meses, o ETF BOVA11, que replica o Ibovespa, rendeu 22,27%.
Se você tivesse investido 10 milhões no ETF há um ano, portanto, teria um total de R$ 12.227.000, desconsiderando taxas e Imposto de Renda.
Lembre-se, no entanto, que essa variação tão positiva não se repete todo ano, e o investimento em ações traz muita volatilidade.
10 milhões em fundos imobiliários
No caso dos fundos imobiliários, vamos considerar apenas os rendimentos mensais para facilitar a compreensão, sem a possível valorização das cotas.
Com uma boa seleção de fundos, é possível, dentro das condições atuais de mercado, conseguir um dividend yield de 9% ao ano.
Significa que, ao investir 10 milhões, você receberia em proventos isentos de Imposto de Renda para pessoa física R$ 900 mil por ano ou R$ 75 mil por mês.
Onde investir 10 milhões em 2024?
Investir 10 milhões garante a você o status de investidor profissional, o que significa que terá acesso irrestrito a todos os tipos e classes de investimentos.
Como vimos no início deste conteúdo, o cenário é desafiador, mas há boas oportunidades tanto em renda fixa quanto variável, aqui ou no exterior.
Vamos a um resumo:
Renda fixa
Uma carteira diversificada de investimentos precisa necessariamente ter renda fixa, tanto ativos prefixados quanto pós-fixados.
Os títulos de renda fixa podem contribuir de diferentes maneiras com o crescimento do seu patrimônio, como:
- Recebimento dos juros no vencimento dos títulos ou periodicamente, como nos CDBs, LCIs, LCAs, Tesouro Direto e outros
- Ganhos turbinados com a marcação a mercado, sobretudo nos títulos do Tesouro Direto prefixados e indexados ao IPCA.
Você pode investir em renda fixa também por meio de fundos de investimento, que seguem as mais diversas estratégias, ou através dos ETFs de renda fixa negociados em bolsa.
Renda variável
A renda variável é composta por tantos ativos que fica difícil resumi-los em um único tópico.
Você pode investir em:
- Ações de valor
- Ações de crescimento
- Ações de dividendos
- Fundos imobiliários
- Fiagros
- BDRs (recibos de ações estrangeiras negociadas na B3)
- ETFs e vários outros.
Além da opção de escolher ativo por ativo, você pode investir também em fundos de ações, tanto nacionais quanto internacionais, conforme sua estratégia de alocação.
Fundo exclusivo
Uma opção para investir 10 milhões com total desenvoltura e com uma gestão profissional é por meio de um fundo exclusivo.
Como investidor qualificado, você pode ter um fundo feito sob medida só para você, serviço oferecido por instituições especializadas em wealth management.
Além da alocação estratégica, o fundo exclusivo tem vantagens tributárias exclusivas e pode ser usado como ferramenta de sucessão patrimonial.
> Leia também: Quem pode participar de um fundo exclusivo?
Preciso de um consultor para investir?
Com 10 milhões para investir, sim, é fundamental que você tenha a consultoria profissional para elaborar um plano de investimento que garanta os melhores resultados no longo prazo.
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Que tal conferir o vídeo abaixo que gravei recentemente?
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Lembre-se: rentabilidade passada não é garantia de retorno futuro. O desempenho dos fundos é líquido de taxas, mas não de impostos. O conteúdo deste blog tem o objetivo de educação financeira. Não tome decisões baseadas unicamente neste ou em qualquer texto. Faça a lição de casa, estude, questione, investigue e dê valor ao seu dinheiro.
