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INVESTIMENTO EM FUNDOS (400 x 200 px)

Onde investir 5 milhões de reais em 2024 (Guia Completo + Vídeo)

Se você quer aprender como investir 5 milhões de reais em 2024, chegou ao lugar certo.

Mas não espere uma receita de bolo ou fórmula mágica.

Daquele tipo que promete a multiplicação rápida do seu capital.

Ou que diz que você pode ganhar 1% ao mês para sempre (embora possa neste exato momento).

Ou que finge que a bolsa vai subir sem solavancos, e que a renda fixa morreu.

Não, não

Aqui estamos em busca de conhecimento para tomar as melhores decisões.

Para proteger o seu investimento de 5 milhões de reais e levá-lo a um patamar com maior segurança, conforto e tranquilidade.

Para criar renda passiva, buscar retornos acima da média na renda variável e utilizar os melhores instrumentos financeiros nos seus investimentos.

Mas é bom lembrar: Investir com sabedoria é um desafio em qualquer momento. 

Em um ano de tantas incertezas e mudanças, então, essa missão exige ainda maior planejamento e assertividade.

Por isso, convido você a dar um passo firme nessa jornada de educação financeira.

Siga a leitura para descobrir como investir seus 5 milhões de reais em 2023, e como reforçar seu patrimônio para um futuro ainda mais tranquilo e confortável.

Consultoria de investimentos

Onde investir 5 milhões de reais em 2024: por onde começar

Como vimos na introdução, investir 5 milhões de reais é um desafio em qualquer ano. 

E, em 2024, essa tarefa talvez seja ainda mais complicada.

Em 2020, a Selic, taxa básica de juros do Brasil, caiu ao seu menor patamar historicamente: 2% ao ano. Em 2022, ela foi catapultada para 13,75%. Já em 2023, sofreu os primeiros cortes em bastante tempo e caiu para 11,75%.

No Brasil, o IPCA, considerado o índice oficial de inflação do país, fechou o ano de 2021 em 10,06%, 2022 em 5,79% e 2023 em 4,62%.

Neste início de ano, em 15 de fevereiro, a projeção do Boletim Focus para 2024 era de IPCA fechando em 3,82%.

O que isso tudo significa?

Que se você não fizer o dever de casa, pode comprometer suas finanças. O cenário está mudando rapidamente, o mercado financeiro está pressionado por enxugamento de liquidez e juros altos no mundo todo.

E esse jogo dos juros está virando…

Nesse cenário, vale a pena planejar com cuidado onde investir seus 5 milhões.

Como investir 5 milhões de reais (VÍDEO)

Gravei este vídeo explicando como investir seu dinheiro e montar uma carteira de investimentos que faça sentido para o seu perfil.

Acho que ficou bem didático, e talvez você possa extrair alguns insights bacanas.

Depois me conta o que achou!

E se preferir, continue a leitura, porque tem bastante conhecimento

Como investir 5 milhões de reais: passo a passo

A seguir, confira as principais dicas para investir 5 milhões de reais em 2024 para proteger e multiplicar seu patrimônio no longo prazo.

Mire o longo prazo

Independentemente da sua idade, das suas ideias e dos seus objetivos, encare o seu portfólio como uma estratégia de longo prazo, que permita alocações em diferentes ativos, vencimentos, rentabilidades e veículos financeiros.

Ou seja, mesmo que você deseje usar parte dos 5 milhões no curto prazo, essa ideia deve fazer parte do seu portfólio e precisa ser planejada para contar com a liquidez adequada.

Investigue seu perfil de investidor

Se você nunca investiu, talvez não conheça o seu perfil de investidor, mas é muito importante descobrir a sua tolerância ao risco e à volatilidade.

  • Conservador: quer preservar seu portfólio, evitar a volatilidade e se resguardar em ativos mais seguros
  • Moderado: aceita contar com certa volatilidade para uma parcela do seu portfólio
  • Sofisticado: conhece o mercado financeiro, compreende o risco x retorno de sua carteira e convive bem com uma volatilidade maior.

Essas são apenas simplificações. Aos poucos, com maior aprofundamento no universo dos investimentos, você vai desvendar a sua tolerância ao risco, compreender melhor o que significa volatilidade e saber como se situar nessa jornada.

Consultoria de investimentos

Estude o mercado financeiro

Este primeiro passo, aqui neste texto, é essencial para investir melhor os 5 milhões de reais. 

Mas ele deve ser apenas o primeiro de muitos, a sua iniciação na jornada de investimentos.

Quanto mais você se aprofundar no assunto, melhor será a sua tomada de decisões no futuro.

Conceitos básicos sobre Selic, IPCA, juros compostos, funcionamento de renda fixa e variável, etc, devem começar a fazer parte do seu vocabulário.

Construa um portfólio balanceado

Um portfólio eficiente pode levar seus 5 milhões realmente longe, de forma a preservar e multiplicar o seu patrimônio.

Para isso, comece dividindo a sua carteira de investimentos em “caixinhas” de diferentes ativos e estratégias, como fundos de renda fixa, fundos multimercado, fundos de ações, imobiliários, entre outros.

Na primeira caixinha, a reserva de emergência: o investimento líquido de fácil resgate, com altíssima segurança e baixa volatilidade

Para essa parcela, que deve cobrir seu padrão de vida por 6 a 12 meses, você pode usar CDBs de liquidez diária, fundos de Tesouro Selic, fundos de renda fixa DI, fundos multimercado com foco em caixa, LCAs/LCIs de três meses, entre outros.

Para prazos mais longos, explore a renda variável, as diferentes classes de ativos e os melhores gestores do Brasil e do mundo com os fundos de investimento em ações, multimercado, fundos imobiliários, FIDCs e fundos de investimento em participações, entre outros.

Consultoria de investimentos para aproximar você de seus objetivos. Comece agora!

Conte com consultoria especializada

Para tomar as melhores decisões, é importante conhecer em profundidade os produtos financeiros e as implicações das alocações.

Esse é o meu trabalho como consultor de investimentos.

Faço questão de ajudar os meus clientes a enfrentar o período turbulento com segurança e tranquilidade.

No fim das contas, o que vale não é acertar uma ação específica com perspectiva de alta, e sim construir um portfólio resiliente, com proteções, aplicações no exterior e os melhores gestores do mercado.

E então, já se sente mais preparado para investir seus 5 milhões de reais com maior segurança e rentabilidade? Se ficou com alguma dúvida, deixe um comentário.

Consultoria de investimentos


Lembre-se: rentabilidade passada não é garantia de retorno futuro. O desempenho dos fundos é líquido de taxas, mas não de impostos. O conteúdo deste blog tem o objetivo de educação financeira. Não tome decisões baseadas unicamente neste ou em qualquer texto. Faça a lição de casa, estude, questione, investigue e dê valor ao seu dinheiro.

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Gustavo Heldt

Consultor associado da TRAAD Wiser Investor. Especialista em Investimentos e Finanças.

Me segue lá no Instagram 🙂

25 Thoughts

  1. Gostei do que li e aprendi. Mas por que você não deu a renda mensal das ações, apenas anual? É porque elas oscilaram bastante? Tenho um amigo que investe na bolsa. E eu tenho dúvidas entre a bolsa e o tesouro Selic.

    1. Oi, Pamela! Tudo bom?

      Vamos lá.

      1) Eu partiria inicialmente para uma investigação sobre o teu cenário atual financeiro:

      A) Alguma dívida/financiamento caro?
      B) Algum descompasso entre tua renda e gastos atuais?
      C) Já tem reserva de emergência estabelecida?

      2) Depois tentaria entender o escopo dos investimentos:

      A) Algum prazo/objetivo específico para esse investimento?
      B) Alguma necessidade de liquidez em prazo específico?
      C) Qual sua tolerância/experiência em renda variável?
      D) Já tem outros investimentos atualmente?

      3) Depois de estabelecer premissas para os investimentos, eu dividiria a carteira em diferentes caixinhas (de liquidez, de volatilidade, por objetivo, etc)
      A) Reserva de emergência
      B) Renda fixa levando em consideração cenário atual (inflação começando a ceder e juros subindo)
      C) Fundos macro (tem alguns ótimos abertos agora, que navegam bem em cenários delicados como o atual)
      D) Fundos de ações long biased e long only BR (aqui dependendo muito do perfil de investidor e da tolerância à volatilidade, que deve ser elevada neste ano)
      E) Ativos em moeda forte (tipo ouro, dólar, fundos em dólar e emerging markets… percentual aqui vai depender bastante do percentual em risco BR)
      F) Talvez uma parte em carteira geradora de rendimentos mensais e periódicos, com fundos imobiliários (isentos de IR no rendimento mensal), fundos fechados de debêntures incentivadas (isentos de IR em ganho de capital e rendimento mensal) e crédito corporativo com juros semestrais (isentos de IR).

      4) Para me ajudar com a missão acima, eu entraria em contato com um assessor de investimentos ou consultor CVM. Esse tipo de profissional ajuda a entender os riscos, configurações e características de cada investimento e pode auxiliar na elaboração de uma carteira eficiente em termos de otimização de rentabilidade e tributação.

      Vou enviar a resposta acima para o seu email, e fico à disposição caso queira entender melhor como funciona o trabalho do assessor :))

      Meu whats: 051999999098

  2. Gostaria de investir 10 milhões de reais e gostaria de saber quais são os melhores investimentos?

  3. Obrigada me ajudou muito! Vou investir 5 milhões de reais e não entendo nada de investimentos e agora sei que tem pessoas para ajudar com isso.

  4. Gostei bastante, não tinha ideia como era difícil fazer aplicação no mercado de investimento financeiro. Acredito que agora, fica a sensação que precisamos ter um mínimo de conhecimento para aplicar dinheiro neste mercado tão oscilante! Obrigado pela grande orientação. Forte abraço.

  5. Parabéns pela didática excelente, sem complicações para pessoas que são leigas no assunto como eu.

  6. Muito obrigado pela dicas não conheço nada de investimentos. Estou com uma sensação muito boa nas aposta q faço kkkk. Acho q em breve irei precisar desses conhecimento para investir meu dinheiro.

    1. Muito obrigado pelas dicas. Não conheço nada de investimentos. Estou com uma sensação muito boa nas aposta q faço kkkk. Acho q em breve bem breve mesmo irei precisar desses conhecimentos para investir meu dinheiro. Acho q meu perfil é conservador. E vou aplicar em vários fundos diferentes ativos e estratégias, como fundos de renda fixa, fundos multimercado, fundos de ações, imobiliários, entre outros.

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