Onde investir 5 milhões de reais em 2021 (Guia Completo)

Gustavo Heldt

Se você quer aprender como investir 5 milhões de reais em 2021, chegou ao lugar certo.

Mas não espere uma receita de bolo ou fórmula mágica.

Daquele tipo que promete a multiplicação rápida do seu capital.

Ou que diz que você pode ganhar 1% ao mês para sempre.

Ou que finge que a bolsa vai subir sem solavancos, e que a renda fixa morreu.

Não, não

Aqui estamos em busca de conhecimento para tomar as melhores decisões.

Para proteger o seu investimento de 5 milhões de reais e levá-lo a um patamar com maior segurança, conforto e tranquilidade.

Para criar renda passiva, buscar retornos acima da média na renda variável e utilizar os melhores instrumentos financeiros nos seus investimentos.

Mas é bom lembrar: Investir com sabedoria é um desafio em qualquer momento. 

Em um ano de tantas incertezas e mudanças, então, essa missão exige ainda maior planejamento e assertividade.

Por isso, convido você a dar um passo firme nessa jornada de educação financeira.

Siga a leitura para descobrir como investir seus 5 milhões de reais em 2021, e como reforçar seu patrimônio para um futuro ainda mais tranquilo e confortável.

Onde investir 5 milhões de reais em 2021: por onde começar

Como vimos na introdução, investir 5 milhões de reais é um desafio em qualquer ano. 

E, em 2021, essa tarefa talvez seja ainda mais complicada.

Em 2020, a Selic, taxa básica de juros do Brasil, caiu ao seu menor patamar historicamente: 2% ao ano. Em julho de 2021, ela se encontra em 4,25%, com perspectiva de alta — mas ainda em níveis baixos historicamente.

Com essa grande redução dos juros básicos nos últimos anos, muita gente declarou a renda fixa como “morta”.

Mas é importante lembrar que esse fenômeno dos juros baixos só é novidade no Brasil, e que o resto do mundo já convive com essa realidade há mais tempo.

Desde 2008, os Bancos Centrais vêm segurando taxas de juros muito baixas para manter a liquidez e tentar reforçar as engrenagens das economias.

Além disso, os governos das principais economias do planeta têm elevado seus gastos, deixando de lado a rigidez fiscal e impulsionado suas dívidas.

Com a pandemia do Covid, em 2020, e a consequente paralisação das atividades econômicas, o cenário fiscal se tornou um problema ainda maior.

Nos Estados Unidos, na Europa e no Japão, os Bancos Centrais reforçaram ainda mais o seu programa de Quantitative Easing, com o qual compram dívidas públicas (e até privadas) para elevar a liquidez do sistema.

Ao longo da pandemia, todos os países que tinham dinheiro gastaram para segurar empregos, manter níveis mínimos de renda para seus habitantes e tentar impedir o colapso do seu sistema financeiro e econômico.

O problema é que faz muito tempo que ninguém “tem” dinheiro.

O que os países e seus Bancos Centrais possuem é dívida, que está cada vez maior.

Nesse cenário, a expectativa de inflação ganhou força.

Então, se você quer investir 5 milhões de reais em 2021, deve levar em conta diversos fatores. Entre eles, estão:

  • Perspectiva de juros aumentando
  • Bancos Centrais aumentando seus balanços artificialmente
  • Inflação
  • Dívidas crescentes.

No Brasil, o IPCA, considerado o índice oficial de inflação do país, deve fechar o ano acima de 6%.

Com o IPCA rodando a 8% e a a Selic em 4,25% ao ano, o Brasil está definitivamente no rol de países com juros qreais negativos.

O que isso significa?

Que deixar dinheiro na poupança, no CDB 100% do CDI ou em praticamente qualquer investimento pós-fixado significa um retorno nominal positivo e um retorno real negativo.

Ou seja, você perde poder de compra com esse tipo de investimento.

E isso é bastante preocupante quando se trata de um valor elevado, como o investimento de 5 milhões de reais.

Quanto rende investir 5 milhões de reais em 2021

Este é um exercício que deve ser considerado apenas como didática, ok? Vamos tentar entender quanto rende 5 milhões de reais investidos em uma classe ou aplicação única em 2021.

Você vai ver, ao longo das próximas linhas, que teremos que fazer uma série de simplificações, mas talvez ajude a ter uma ideia do que seu dinheiro pode trazer de retorno.

Investir 5 milhões de reais na poupança

Antes de pensar em quanto rende o investimento de 5 milhões de reais na poupança, por favor, lembre-se: nunca invista na poupança.

É um péssimo negócio.

Repita comigo.

Em qualquer cenário.

Em qualquer momento.

É um péssimo negócio investir na poupança.

A caderneta oferece uma rentabilidade de 70% da Selic mais TR (zerada atualmente).

Então, com a Selic em 4,25% ao ano, a poupança paga 2,975% ao ano. 

Ao ano, e não ao mês.

Ou seja, se você investir 5 milhões de reais na poupança, vai receber aproximadamente 0,247% ao mês, ou seja, R$ 12.350,00 por mês — R$ 148.200,00 por ano.

Só que a inflação vai “comer” toda essa rentabilidade, e você vai ter menor poder de compra depois de um ano do que tinha antes.

Ou seja, se é para deixar na poupança, melhor antecipar o consumo, porque o bem que você deseja comprar provavelmente estará menos acessível ao seu dinheiro depois desse investimento.

Parece loucura, não é mesmo?

Um aviso: a poupança não está sozinha nessa história.

Em um mundo de juros reais negativos, a maioria dos investimentos pós-fixados vai perder da inflação.

5 milhões de reais no Tesouro Direto

O Tesouro Direto tem diferentes tipos de títulos à disposição. 

Quanto mais distantes os vencimentos, maiores tendem a ser as rentabilidades (e maiores as volatilidades para vendas antecipadas).

Para descobrir quanto você ganharia ao investir 5 milhões no Tesouro Direto, basta ir ao site oficial e verificar as taxas, os vencimentos e os tipos de rentabilidade à disposição.

Um detalhe importante: o Tesouro Direto permite o investimento máximo de 1 milhão de reais por investidor ao mês.

Ou seja, para investir 5 milhões, você teria que dividir os aportes em cinco meses.

Também poderia escolher um fundo de Tesouro Direto entre as diversas opções que existem no mercado.

Para  entender melhor quanto os títulos renderiam, você pode usar o simulador e visualizar o rendimento exato que teria com o título escolhido.

Em 16 de julho de 2021, o Tesouro Prefixado 2024 pagava um rendimento de 8,23% ao ano. 

Na simulação, já descontando o Imposto de Renda, de 15%, e taxa da B3, de 0,25% ao ano sobre o valor que excede R$ 10 mil, investir 1 milhão de reais nesse título resultaria R$ 1.212.778,04 no vencimento, em 1 de julho de 2024. 

Isso significa um retorno de aproximadamente R$ 70.926 líquidos ao ano.

Se você multiplicar o valor por cinco (para obter o valor total a ser aplicado) e dividir pelo número de meses do ano, vai chegar a um resultado de R$ 29.552 ao mês.

Como você pode perceber, esse exercício envolve uma série de simplificações, mas serve para ter uma leve noção do que é possível fazer ao investir 5 milhões de reais.

De qualquer forma, vale a pena reiterar: essa não é uma recomendação de investimento, e sim um exercício educativo. 

Leia também: onde investir 1 milhão de reais.

5 milhões de reais em fundos imobiliários

Os fundos imobiliários distribuem 95% do seu lucro líquido.

Essa distribuição normalmente ocorre todo mês, e os rendimentos são isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas.

Como há um enorme variedade de fundos, vamos ter que recorrer novamente a simplificações para tentar ajudar o leitor nas suas investigações sobre o investimento de 5 milhões de reais em 2021.

Com uma seleção de fundos imobiliários de diferentes tipos, pode-se imaginar um ganho superior a 6% ao ano em rendimentos livres de tributação.

Isso significa 6% ao ano de “aluguéis”, digamos, mas não inclui a possível valorização das cotas.

Nesse caso, investir 5 milhões de reais traria um retorno de 300 mil reais no ano, ou seja, 25 mil reais por mês.

Investir 5 milhões de reais em ações de dividendos

Para descobrir quanto rende investir em ações de dividendos, vamos adotar uma lógica semelhante à do exercício anterior, que leva em consideração os rendimentos e deixa de lado a possível valorização dos ativos, ok?

Nesse caso, vamos nos concentrar em ações de empresas já sólidas e grandes distribuidoras de dividendos, como bancos e utilities.

Para ela, vamos tomar como base um dividend yield de 5% ao ano.

Nesse caso, 5 milhões de reais resultaria em 250 mil reais apenas em dividendos livres de Imposto de Renda no ano (a depender da Reforma Tributária), além da possível valorização dos papéis.

Investir 5 milhões de reais em fundos de ações

Agora, a lógica de dividendos e rendimentos fica de lado, e vamos nos concentrar na valorização das cotas dos fundos de ações.

Para isso, vamos usar dois exemplos de fundos bastante ganhadores na bolsa, o Real Investor e o Forpus Ações.

Forpus Ações

Em 2019, investir 5 milhões de reais no Forpus Ações FIC FIA daria um retorno de 57,41%, ou seja, R$ 2.870.500,00 (com o desconto de IR de 15%, o resultado líquido seria R$ 2.439.925).

Em 2020, o retorno seria de 15,74%, ou seja, R$ 787.000,00 (com o desconto de IR de 15%, o resultado líquido seria R$ 668.950,00).

Real Investor

Em 2019, investir 5 milhões de reais no Real Investor FIA BDR Nível I daria um retorno de 58,15%, ou seja, R$ 2.907.500,00 (com o desconto de IR de 15%, o resultado líquido seria de R$ 2.471.285,00).

Em 2020, o retorno seria de 4,45%, ou seja, R$ 222.500,00 (com o desconto de IR de 15%, o resultado líquido seria de R$ 189.125,00).

Embora estejamos falando de fundos bastante vencedores, lembre-se de que foram dois anos de resultados positivos do Ibovespa, ok? Reiteramos: não é uma recomendação de investimento.

Como investir 5 milhões de reais: passo a passo

A seguir, confira as principais dicas para investir 5 milhões de reais em 2021 para proteger e multiplicar seu patrimônio no longo prazo.

Mire o longo prazo

Independentemente da sua idade, das suas ideias e dos seus objetivos, encare o seu portfólio como uma estratégia de longo prazo, que permita alocações em diferentes ativos, vencimentos, rentabilidades e veículos financeiros.

Ou seja, mesmo que você deseje usar parte dos 5 milhões no curto prazo, essa ideia deve fazer parte do seu portfólio e precisa ser planejada para contar com a liquidez adequada.

Investigue seu perfil de investidor

Se você nunca investiu, talvez não conheça o seu perfil de investidor, mas é muito importante descobrir a sua tolerância ao risco e à volatilidade.

  • Conservador: quer preservar seu portfólio, evitar a volatilidade e se resguardar em ativos mais seguros
  • Moderado: aceita contar com certa volatilidade para uma parcela do seu portfólio
  • Sofisticado: conhece o mercado financeiro, compreende o risco x retorno de sua carteira e convive bem com uma volatilidade maior.

Essas são apenas simplificações. Aos poucos, com maior aprofundamento no universo dos investimentos, você vai desvendar a sua tolerância ao risco, compreender melhor o que significa volatilidade e saber como se situar nessa jornada.

Estude o mercado financeiro

Este primeiro passo, aqui neste texto, é essencial para investir melhor os 5 milhões de reais. 

Mas ele deve ser apenas o primeiro de muitos, a sua iniciação na jornada de investimentos.

Quanto mais você se aprofundar no assunto, melhor será a sua tomada de decisões no futuro.

Conceitos básicos sobre Selic, IPCA, juros compostos, funcionamento de renda fixa e variável, etc, devem começar a fazer parte do seu vocabulário.

Construa um portfólio balanceado

Um portfólio eficiente pode levar seus 5 milhões realmente longe, de forma a preservar e multiplicar o seu patrimônio.

Para isso, comece dividindo a sua carteira de investimentos em “caixinhas” de diferentes ativos e estratégias, como fundos de renda fixa, fundos multimercado, fundos de ações, imobiliários, entre outros.

Na primeira caixinha, a reserva de emergência: o investimento líquido de fácil resgate, com altíssima segurança e baixa volatilidade

Para essa parcela, que deve cobrir seu padrão de vida por 6 a 12 meses, você pode usar CDBs de liquidez diária, fundos de Tesouro Selic, fundos de renda fixa DI, fundos multimercado com foco em caixa, LCAs/LCIs de três meses, entre outros.

Para prazos mais longos, explore a renda variável, as diferentes classes de ativos e os melhores gestores do Brasil e mundo com os fundos de investimento em ações, multimercado, fundos imobiliários, FIDCs e FIPs, entre outros.

Conte com assessoria especializada

Para tomar as melhores decisões, é importante conhecer em profundidade os produtos financeiros e as implicações das alocações.

Uma dica é conhecer o trabalho da DOC Investimentos, escritório vinculado ao BTG Pactual que oferece as melhores opções de investimento para quem busca proteger seu patrimônio no longo prazo, de olho em um futuro mais tranquilo e confortável.

E então, já se sente mais preparado para investir seus 5 milhões de reais com maior segurança e rentabilidade? Se ficou com alguma dúvida, deixe um comentário.

13 Thoughts

  1. Muito obrigado pela dicas não conheço nada de investimentos. Estou com uma sensação muito boa nas aposta q faço kkkk. Acho q em breve irei precisar desses conhecimento para investir meu dinheiro.

    1. Muito obrigado pelas dicas. Não conheço nada de investimentos. Estou com uma sensação muito boa nas aposta q faço kkkk. Acho q em breve bem breve mesmo irei precisar desses conhecimentos para investir meu dinheiro. Acho q meu perfil é conservador. E vou aplicar em vários fundos diferentes ativos e estratégias, como fundos de renda fixa, fundos multimercado, fundos de ações, imobiliários, entre outros.

  2. Parabéns pela didática excelente, sem complicações para pessoas que são leigas no assunto como eu.

  3. Gostei bastante, não tinha ideia como era difícil fazer aplicação no mercado de investimento financeiro. Acredito que agora, fica a sensação que precisamos ter um mínimo de conhecimento para aplicar dinheiro neste mercado tão oscilante! Obrigado pela grande orientação. Forte abraço.

  4. Obrigada me ajudou muito! Vou investir 5 milhões de reais e não entendo nada de investimentos e agora sei que tem pessoas para ajudar com isso.

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