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Wealth management: o que é, vantagens e como contratar

Quer entender mais sobre wealth management e as possibilidades que esse serviço traz ao investidor?

Então você chegou ao lugar certo.

Para desbravar esse universo do wealth management, do wealth planning e de todo o planejamento patrimonial, criamos um post exclusivo sobre o tema.

Ficou interessado? Continue a leitura.

Consultoria de investimentos

O que é wealth management?

Wealth management (em tradução literal, gestão de riquezas) é um serviço especializado de gestão de investimentos que tem como público-alvo clientes de alta renda e patrimônio elevado.

Trata-se de um atendimento personalizado e abrangente, oferecido por bancos de investimentos e outras instituições financeiras, planejado conforme o perfil e o objetivo de cada cliente.

Mais do que simples gestão de carteira, o wealth management contempla, de forma combinada, o planejamento, a consultoria e a assessoria financeira.

Nesse contexto, o papel do gestor é buscar as melhores opções de investimento, visando proteger e aumentar o patrimônio do investidor, planejando, inclusive, a sucessão patrimonial

Para que serve o wealth management

Wealth management, como vimos, é a gestão de fortunas.

Logo, trata-se de uma assessoria premium para investidores com renda e patrimônio que justifiquem a contratação do serviço. 

Sendo assim, os benefícios, tanto financeiros quanto não-financeiros, precisam cobrir com folga os custos do wealth management, que podem ser fixos, variáveis ou uma mistura dos dois.

Não há uma regra quanto ao patrimônio ou rendimento mínimos que um cliente precisa ter para contratar um serviço de tal natureza.

Cada gestor/instituição estabelece seus próprios parâmetros, mas, no geral, estamos falando de um montante superior a R$ 1 milhão.

Conforme o relatório Global Wealth Management Research Report (em inglês), da consultoria EY Wealth & Management, o público-alvo desse tipo de serviço é classificado em:

  1. Clientes abastados: 250 mil a 999 mil dólares 
  2. Patrimônio alto: 1 milhão a 4,9 milhões de dólares
  3. Patrimônio muito alto: 5 milhões a 29,9 milhões de dólares 
  4. Patrimônio ultra-alto: a partir de 30 milhões de dólares. 

A pesquisa considerou dados globais de 26 países.

> Leia também: O que é gestão de patrimônio e como fazer?

O que faz o wealth management na prática

Agora que você sabe o que é wealth management, vamos entender como funciona esse serviço na prática. 

Basicamente, o investidor pode explorar o mercado financeiro de duas maneiras: sozinho, a partir de uma estratégia própria, ou com um serviço de assessoria e suporte profissional.

Ao optar pelo wealth management, o investidor pessoa física ou jurídica têm a disposição os seguintes serviços exclusivos: 

Gestão holística do patrimônio

Para compreender melhor o que faz o wealth management na prática, é importante ter em mente que a gestão do patrimônio vai além da alocação de ativos financeiros. 

O planejamento patrimonial pode incluir também ativos não-financeiros, como imóveis, automóveis, participações societárias em empresas, dentre outros.

A equipe de gestão busca sempre as melhores alternativas alinhadas ao interesse de cada investidor, como fundos exclusivos e restritos, fundos estruturados, etc. 

Assessoria e consultoria contábil, jurídica e fiscal 

Por se tratar de um atendimento personalizado voltado a clientes premium, o wealth management conta com uma equipe multidisciplinar à disposição do investidor.

Além das estratégias de estruturação de carteira, o serviço inclui também assessoria e consultoria contábil, jurídica e tributária

Por meio de planejamento tributário, por exemplo, pode ser possível reduzir o peso da carga de impostos sobre os rendimentos e acelerar o crescimento patrimonial do investidor.

Planejamento sucessório 

Ao contratar uma gestão wealth management, o investidor não está pensando no curto prazo.

Em geral, o objetivo é preservar e multiplicar o patrimônio ao longo de muitos anos.

Portanto, além de buscar as melhores opções de investimento, inclusive no mercado internacional, faz parte do pacote de serviços o planejamento sucessório. 

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Vantagens do wealth management

Depois de entender o que é wealth management, fica fácil compreender as vantagens desse tipo de serviço. 

A seguir, confira as principais:

Patrimônio gerido por especialistas

Como vimos, a gestão patrimonial através do wealth management não se restringe ao gerenciamento de carteira

Com base em uma análise de perfil, a gestão se encarrega também do planejamento, da gestão de riscos e da sucessão patrimonial.

Tanto que, em geral, a equipe de wealth management não é composta apenas de especialistas e operadores do mercado financeiro.

Conta também com advogados, contadores e outros profissionais especializados em questões tributárias e jurídicas.

Investimentos personalizados

Outra vantagem dos serviços exclusivos de gestão patrimonial é a possibilidade de se constituir, por exemplo, um fundo exclusivo. 

Ao operar no mercado financeiro por meio de um fundo e não como pessoa física, o investidor se beneficia de um tratamento tributário diferenciado, como a isenção de Imposto de Renda nas movimentações internas.

> Leia também: onde investir 1 milhão de reais e onde investir 5 milhões de reais.

Produtos exclusivos

Outra vantagem do wealth management é a possibilidade de acessar produtos restritos e com níveis diferenciados de sofisticação e rentabilidade.

Caso você tenha mais de R$ 1 milhão no mercado financeiro, já é considerado um investidor qualificado pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários). 

Se tiver mais de R$ 10 milhões, é classificado como um investidor profissional

Na prática, significa que você terá acesso a todas as opções de produtos financeiros disponíveis no mercado, como os fundos internacionais.

Dependendo do tamanho do seu patrimônio, pode ser interessante a criação de um fundo exclusivo feito sob medida para receber aportes de um único cotista.

Entre as vantagens de um veículo de investimento do tipo, os ganhos tributários certamente se destacam.

Um fundo exclusivo é isento de Imposto de Renda nas realocações internas, algo que não existe na aplicação via CPF, e não sofre a incidência do come-cotas no caso dos fundos fechados.

Gestão profissional de risco e proteção

Estruturar uma carteira de investimentos equilibrada com as devidas estratégias de proteção não é uma tarefa simples.

Imagine a gestão do patrimônio como um todo que engloba, além dos ativos financeiros, outros bens de valor, como imóveis, direitos autorais, participações societárias, obras de arte, etc.

Nesse aspecto, a gestão de risco profissional tem grande importância, ao envolver, além de estratégias de hedge, instrumentos jurídicos, contábeis e administrativos como “travas de segurança”.

Não por acaso, o wealth management conta com equipes multidisciplinares, compostas por especialistas em mercado financeiro e também advogados, contadores e profissionais de outras áreas.

Mais tempo para você

Com a gestão do seu patrimônio sob responsabilidade de um profissional, sobra mais tempo para você cuidar do que realmente importa

Pode ser a administração do seu negócio, a gestão da sua carreira, um projeto pessoal, uma atividade voluntária ou qualquer outra meta de vida que seja, de fato, importante.

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Tipos de wealth management

O wealth management, como você viu, pode atender tanto pessoas físicas quanto jurídicas, no âmbito particular ou familiar. 

Os dois principais tipos de serviços dessa natureza são:

  • Private wealth management: gestão de riqueza com foco na individualidade do cliente, sem o envolvimento de terceiros, mesmo que familiares
  • Family wealth management: gestão patrimonial familiar (geralmente pais e filhos), com foco na proteção e multiplicação da riqueza no longo prazo, bem como no planejamento sucessório.

Com a transformação digital, surgiu também um novo conceito de gestão de patrimônio: o wealth management tech.

Na prática, a essência do trabalho continua o mesmo.

O que muda é a maneira de executá-lo.

Como contratar o serviço de wealth management

Para contratar o serviço certo de wealth management conforme suas expectativas e objetivos, você precisará pesquisar.

Há diversas opções no mercado, como escritórios especializados em family office, profissionais independentes e instituições que oferecem, além do wealth management, outros produtos e serviços. 

Confira a seguir algumas dicas para não errar na escolha:

  1. Avalie a reputação do prestador de serviços e seu histórico no mercado
  2. Pesquise o volume de recursos sob gestão e compare com outros players 
  3. Analise o currículo e o histórico dos profissionais responsáveis pelo serviço
  4. Considere o tipo de remuneração dos gestores (fixa, variável ou híbrida), levando em conta o alinhamento de interesses
  5. Leia comentários e avaliações atribuídas pelos clientes em redes sociais e fóruns de discussão.

Se preferir, consolide os dados em uma espécie de relatório e separe as informações qualitativas das quantitativas.

Com base nelas, você conseguirá tomar uma decisão inteligente e assertiva.

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Se você deseja uma análise aprofundada e personalizada de sua situação financeira, focada no crescimento sustentável do seu patrimônio no longo prazo, conte comigo.

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Lembre-se: rentabilidade passada não é garantia de retorno futuro. O desempenho dos fundos é líquido de taxas, mas não de impostos. O conteúdo deste blog tem o objetivo de educação financeira. Não tome decisões baseadas unicamente neste ou em qualquer texto. Faça a lição de casa, estude, questione, investigue e dê valor ao seu dinheiro.

Gustavo Heldt

Gustavo Heldt

Consultor associado da TRAAD Wiser Investor. Especialista em Investimentos e Finanças.

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