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Como investir meu dinheiro de forma segura e rentável em 2024?

“Como investir meu dinheiro de forma segura”?

Essa é uma pergunta que recebo bastante nas seções de comentários do blog e em outras instâncias virtuais.

Muita gente sabe que o bancão antigo e engessado não é mais a melhor alternativa, mas não sabe por onde começar a investir fora do modelo tradicional.

Por isso, nas próximas linhas, vou responder a esta questão e trazer insights importantes para quem busca investir seu dinheiro de forma segura e rentável.

Ficou interessado? Siga a leitura.

Consultoria de investimentos

Melhor maneira de investir de forma segura

Recebo com certa frequência perguntas do tipo: “Como investir meu dinheiro de forma segura? Investir é mesmo seguro?”

A resposta resumida é: sim. 

É possível investir seu dinheiro de forma segura, dependendo de como você se comporta no mercado financeiro e do quanto está disposto a estudar e entender o assunto.

A segurança nos investimentos está relacionada a basicamente dois aspectos fundamentais:

  1. A escolha dos produtos: ativos de renda fixa, de renda variável, no Brasil ou no exterior
  2. A maneira como você faz o seu investimento: com ou sem assessoria, de forma planejada ou aleatória. 

Risco zero não existe, nem nos investimentos, nem em outros aspectos da vida. 

Contudo, conhecendo os principais fatores de risco, é possível administrá-los e investir seu dinheiro de forma segura, sem abrir mão da rentabilidade.

No vídeo abaixo, você confere um super conteúdo com dicas para montar uma carteira de investimentos alinhada aos seus objetivos e perfil.

Como NÃO investir meu dinheiro

Mais adiante neste artigo, vou apresentar alguns exemplos de como investir seu dinheiro de forma segura, mas antes, algumas dicas de como NÃO investir.

Deixar o dinheiro na poupança

Apesar da relação histórica com os brasileiros, a caderneta de poupança é o primeiro exemplo de como não investir o seu dinheiro. 

Ela até é segura e acessível, mas rende tão pouco que não repõe nem a inflação. No longo prazo, seu dinheiro perde valor ao invés de ganhar. 

Investir sem conhecer

Se você quer investir seu dinheiro de forma segura, precisa conhecer o produto e o mercado do qual pretende participar.

Muitas pessoas ingressam na renda variável, por exemplo, sem entender minimamente como funciona a dinâmica da bolsa de valores.

Ao conhecer os principais riscos, você decide com mais assertividade se aceita se expor a eles ou não. 

Comprar “dicas quentes”

Hoje em dia qualquer um pode ter um canal ou um perfil nas redes sociais e distribuir dicas de investimentos, mas é preciso cuidado.

Investir em algo apenas porque alguém disse que é bom não é uma decisão inteligente, mesmo que a dica seja de alguém com reputação.

Pode ser que o perfil de investidor dele seja diferente do seu e que um investimento seguro para ele não seja seguro para você. 

Confundir especulação com investimento

Isso ocorre com frequência no mercado de renda variável. 

Mesmo para profissionais, tentar acertar o timing de entradas e saídas é muito, muito difícil.

Principalmente para quem está iniciando a jornada de investidor, encarar o investimento de forma curto prazista costuma ser um atalho para a destruição de patrimônio.

O investidor deve tomar decisões com foco no longo prazo. 

Consultoria de investimentos

Como investir meu dinheiro de forma segura

Mas afinal, como investir o meu dinheiro de forma segura? Entenda melhor nos tópicos a seguir.

1. Conheça os tipos de risco

O primeiro passo para investir seu dinheiro de forma segura é conhecer os riscos do mercado financeiro. 

Dois dos principais são: 

  • Risco de mercado: associado à variação de preço dos ativos, como as ações negociadas em bolsa de valores
  • Risco de crédito: relacionado à possibilidade de calote quando se empresta dinheiro a um banco ou empresa. É um risco comum na renda fixa. 

Um ativo que pode ser considerado totalmente livre de risco é o Tesouro Selic, título público pós-fixado atrelado à taxa Selic.

Tanto que é muito indicado para a reserva de emergência por não ter o risco de mercado (oscilação de preços) ou de crédito (garantia do Tesouro Nacional). 

2. Comece pela renda fixa

Se você busca investir o seu dinheiro de forma segura, os ativos de renda fixa são um bom começo.

Os principais investimentos desse universo são:

  • Tesouro Selic: título pós-fixado livre do risco de crédito e de mercado que pode ser sacado a qualquer momento
  • Tesouro IPCA + com ou sem juros semestrais: título híbrido livre do risco de crédito (de calote), mas sujeito ao risco de mercado caso não seja carregado até o vencimento
  • Tesouro Prefixado com ou sem juros semestrais: mesma situação do anterior. É livre do risco de crédito, mas tem risco de mercado e marcação a mercado (de acordo com os juros futuros).
  • CDB (Certificado de Depósito Bancário): título bancário com diferentes critérios de remuneração (pré, pós ou híbrido), garantido pelo FGC até o limite de R$ 250 mil por CPF e conglomerado financeiro
  • LCI e LCA (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio): títulos de renda fixa bancários lastreados nos mercados agro e imobiliário, com isenção de Imposto de Renda e garantidos pelo FGC.

Esses são alguns exemplos de como investir o seu dinheiro de forma segura, considerando os riscos de calote e de mercado. 

Entretanto, há um outro risco que também deve ser considerado pelo investidor: o risco de liquidez

A liquidez é a capacidade de converter um ativo em dinheiro. Quanto mais rápido e fácil o investidor conseguir fazer a conversão, mais líquido é o ativo. 

Alguns dos produtos citados acima podem ter liquidez apenas no vencimento, como as debêntures, CDBs, LCIs e LCAs, portanto, trata-se de um fator importante a se observar.  

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3. Considere a renda variável

E quanto à renda variável, como investir meu dinheiro de forma segura? É possível? 

A resposta é: depende. Digamos que é possível ser mais cauteloso ou mais arrojado ao se expor à renda variável, mas não dá para ter certeza sobre a performance do investimento

Há diversas variáveis que impactam esse mercado e você precisa compreendê-las para entender os movimentos.

Uma coisa é certa: em renda variável (ações, Fundos Imobiliários, ETFs e outros ativos negociados em bolsa) você estará exposto ao risco de mercado

Os preços vão se mover para cima e para baixo, às vezes em movimentos exagerados e aparentemente irracionais. 

Mas se você tiver a cabeça de investidor à procura de bons ativos para colecionar e não de especulador, poderá investir seu dinheiro de forma segura, sobretudo para o longo prazo

4. Investimento seguro é portfólio 

Uma das formas mais simples de investir meu dinheiro de forma segura e administrar riscos é por meio da diversificação do portfólio

Um investidor que seleciona apenas ativos de renda fixa corre pouco risco, mas sacrifica rentabilidade no longo prazo. 

Ao estruturar um portfólio com diferentes classes de ativos conforme seu perfil e objetivos, você não corre riscos desnecessários e garante, ao mesmo tempo, bons resultados.

Não há problemas se, no início, você se ater apenas à renda fixa. Na medida em que ganhar confiança, vá adicionando renda variável sem pressa.

Um bom termômetro para isso é o travesseiro. Se está dormindo tranquilo, é porque investiu seu dinheiro de forma segura.

Como se preparar para investir de forma segura

Investir de forma segura é fundamental para proteger seu patrimônio e garantir retornos consistentes ao longo do tempo.

Aqui estão algumas dicas importantes que podem ajudá-lo a minimizar riscos e tomar decisões de investimento mais informadas.

Defina seus objetivos e perfil de risco

Antes de começar a investir, é crucial entender seus objetivos financeiros e determinar seu perfil de risco. Isso ajudará a garantir que você invista em produtos e estratégias adequadas às suas necessidades e tolerância ao risco.

Diversifique sua carteira

A diversificação é uma das maneiras mais eficazes de gerenciar riscos e garantir retornos consistentes. Investir em diferentes classes de ativos, setores e geografias pode ajudar a reduzir o impacto das flutuações do mercado e melhorar o potencial de retorno da sua carteira.

Pesquise e analise os investimentos

Antes de investir em qualquer produto ou fundo, dedique tempo para pesquisar e analisar suas características, histórico de desempenho, taxas e outros fatores relevantes. Isso permitirá que você tome decisões de investimento mais informadas e evite armadilhas e fraudes.

Considere os custos e taxas

Ao investir, leve em consideração os custos e taxas associados a cada produto ou fundo. Taxas elevadas podem corroer seus retornos ao longo do tempo, especialmente em investimentos de longo prazo. Opte por investimentos com taxas competitivas e transparentes.

Mantenha a disciplina e o foco

Evite tomar decisões impulsivas ou baseadas em emoções. Mantenha a disciplina e o foco em sua estratégia de investimento, ajustando-a conforme necessário com base em mudanças nas condições de mercado ou em seus objetivos pessoais.

Acompanhe e revise seus investimentos periodicamente

Monitore o desempenho de seus investimentos e revise sua carteira periodicamente. Isso ajudará a garantir que sua estratégia permaneça alinhada com seus objetivos e que você possa ajustar suas alocações de ativos conforme necessário.

Consulte profissionais especializados

Se você não se sentir confiante em tomar suas próprias decisões de investimento ou se estiver enfrentando situações complexas, considere consultar um consultor financeiro ou especialista em investimentos. Eles podem fornecer orientação e recomendações personalizadas com base em suas necessidades e objetivos específicos.

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Como investir meu dinheiro com ajuda especializada

Se você precisa de ajuda para investir o seu dinheiro de forma segura, a consultoria de investimentos oferece o suporte ideal.

Nossa missão é ajudar você a estruturar, com base nos seus objetivos, um portfólio de investimentos diversificado, seguro e rentável.

Quer conhecer mais sobre o meu trabalho e descobrir como a consultoria de investimentos pode ajudar na construção e preservação do seu patrimônio?

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Lembre-se: rentabilidade passada não é garantia de retorno futuro. O desempenho dos fundos é líquido de taxas, mas não de impostos. O conteúdo deste blog tem o objetivo de educação financeira. Não tome decisões baseadas unicamente neste ou em qualquer texto. Faça a lição de casa, estude, questione, investigue e dê valor ao seu dinheiro.

Gustavo Heldt

Gustavo Heldt

Consultor associado da TRAAD Wiser Investor. Especialista em Investimentos e Finanças.

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