A melhor pergunta não é quanto rende a poupança em 2024, e sim se ela rende alguma coisa.
Então, para resumir a história: existe investimento pior do que a poupança, mas é difícil de achar. Um deles seria deixar o dinheiro embaixo do colchão.
Quanto rende o dinheiro embaixo do colchão? Pouco menos do que a poupança.
Mas calma: existem alternativas mais interessantes para os seus investimentos.
Nas próximas linhas, vamos descobrir exatamente quanto rende a poupança, quais são as melhores opções para o curto prazo e como começar a organizar suas finanças e aplicações.
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Qual é o rendimento da poupança?
O rendimento da poupança é um dos menores entre todas as aplicações financeiras. Ele é igual para as cadernetas de todos os bancos e pode seguir duas regras, dependendo do período da aplicação.
Atualmente, com a Taxa Selic em 11,75% ao ano, a poupança rende 0,59% ao mês, ou 6,17% ao ano.
A regra da rentabilidade muda conforme a Selic: quando a Selic está abaixo de 8,5%, a poupança rende 70% da Selic mais TR (então zerada); quando a Selic está acima, a poupança rende 0,5% ao mês mais TR (agora não mais zerada).
Em ambos os casos, há investimentos com características semelhantes às da poupança e rentabilidade maior.
Além da rentabilidade da poupança, vale ficar atento à remuneração: os juros da poupança incidem sobre o capital apenas uma vez por mês.
> Leia também: Como e onde investir 300 mil reais hoje!
Quanto rende a poupança em 2024
Para saber quanto rende a poupança em 2024, é importante ter em mente a taxa Selic.
Atualmente, como vimos no tópico anterior, a Selic atual significa uma rentabilidade de 0,58% ao mês para a poupança.
Mesmo que a Selic suba mais (o que não é a projeção, pelo contrário), a poupança continua com esse formato de rentabilidade.
Para entender melhor a lógica, descubra quanto rende a poupança em 2024 a partir de alguns exemplos:
Quanto rende 10 mil na poupança em 2024
Imagine que você investiu R$ 10 mil reais na poupança em janeiro de 2024 e que mantenha o capital aplicado até o fim de dezembro.
Considerando a regra de rendimento atual, no fim do ano, você teria um rendimento de R$ 617,00 (isento de Imposto de Renda).
O rendimento mensal seria de 58 reais.
Quanto rende 100 mil na poupança em 2024
No mesmo cenário, mas com aplicação de R$ 100 mil, a poupança renderia R$ 6.170,00 até o fim de 2024.
O rendimento mensal seria de 580 reais.
Quanto rende 1 milhão na poupança em 2024
Uma aplicação de R$ 1 milhão, por sua vez, renderia R$ 61.700,00 durante o ano todo de 2024.
O rendimento mensal seria de 5,8 mil reais.
Qual é o rendimento real da poupança?
O cálculo de quanto rende a poupança é aquele ali de cima, mas o retorno real deve considerar a variação do IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), considerado o índice oficial da inflação no país.
Quanto maior é a inflação, menor é o poder de compra do consumidor.
Então, considerando que a poupança gera rendimentos baixíssimos, o aumento da inflação pode, na verdade, comprometer toda a aplicação e fazer você “perder” dinheiro.
Em 2023, o IPCA fechou em 4,62%.
Para o próximo ano, a perspectiva é de que a inflação caia para algo abaixo de 4%.
Na prática, é possível que, em 2024, a poupança tenha retorno real abaixo de 1% ou até zero, ou seja, investir na poupança seria apenas manter o poder de compra ao longo do tempo.
> Leia também: Como investir meu dinheiro de forma segura e rentável?
Investimentos que rendem mais do que a poupança em 2024
Preparei um super conteúdo em vídeo sobre como montar uma carteira de investimentos.
É só dar o play abaixo e descobrir os principais investimentos seguros que rendem mais do que a poupança para você aplicar melhor o seu dinheiro em 2024:
Fundos de Tesouro Selic
Uma alternativa para quem quer sair da poupança são os fundos Tesouro Selic.
São fundos em que o investidor tem acesso a títulos públicos com rentabilidade atrelada à taxa Selic.
O investimento é atrativo também porque há opções com isenção de taxa de administração, como a do BTG.
Além da liquidez diária, os fundos de Tesouro Selic apresentam rendimentos positivos seguindo a Selic desde o primeiro dia de aplicação, e não apenas após uma janela temporal de 30 dias, como ocorre na poupança.
Com esse tipo de aplicação, a rentabilidade se aproxima da Selic, mas é preciso considerar o Imposto de Renda.
O IR é cobrado de acordo com uma tabela regressiva, de 22,5% para resgates em período inferior a 180 dias até 15% para resgates após 720 dias.
Mesmo considerando o Imposto de Renda, esse investimento vai render mais do que a poupança em 2024.
Tesouro Selic
Outra opção são os títulos públicos do Tesouro Selic.
Trata-se de uma modalidade também indicada para quem não sabe quando vai resgatar o dinheiro ou tem objetivos de curto prazo, devido à alta liquidez do papéis.
A rentabilidade é pós-fixada e acompanha a Selic.
Nesse caso, para valores até R$ 10.000,00, não há taxa de custódia.
Caso você aplique mais de R$ 10.000,00 e queira resgatar no curto prazo (pagando IR mais alto), vale a pena considerar o investimento em fundos de Tesouro Selic, já que muitos não cobram taxas.
CDBs com liquidez diária
O Certificado de Depósito Bancário é um título privado emitido por bancos.
Nesse caso, a dica é investir em CDBs com liquidez diária, o que quer dizer que a aplicação pode ser convertida em dinheiro no mesmo dia da solicitação de resgate.
Mire opções de CDB de liquidez diária com rentabilidade superior a 100% do CDI.
Trata-se de uma alternativa que vai render mais do que a poupança em 2024.
LCIs/LCAs
Há ainda a opção de investir em LCIs e LCAs, que costumam render mais do que poupança.
Esses títulos também possuem renda fixa e são emitidos por instituições financeiras privadas. As siglas se referem a:
- Letra de Crédito Imobiliário (LCI)
- Letra de Crédito do Agronegócio (LCA).
Destinados a financiar setores estratégicos da economia, elas têm rentabilidade que varia conforme o título e suas características.
Assim como nos CDBs, os rendimentos podem seguir os modelos prefixado, pós-fixado e híbrido.
Nesse caso, é preciso tomar cuidado, pois as LCIs e LCAs têm prazo mínimo de 3 meses, então não são um substituto pleno para a reserva de emergência, embora possam compor a carteira de renda fixa.
A vantagem dessas aplicações é que elas têm isenção de Imposto de Renda para pessoa física.
O problema: não há títulos tão curtos, com possibilidade de resgate imediato.
Mas é possível investir em títulos mais longos e depois de um período como três meses, por exemplo, contar com liquidez diária.
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Na prática, as opções que vimos acima são apenas as pedras fundamentais da reserva de emergência e devem servir de base para você alçar voos maiores com foco no longo prazo.
Para isso, confira também nossos posts sobre fundos de ações e fundos multimercados.
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Lembre-se: rentabilidade passada não é garantia de retorno futuro. O desempenho dos fundos é líquido de taxas, mas não de impostos. O conteúdo deste blog tem o objetivo de educação financeira. Não tome decisões baseadas unicamente neste ou em qualquer texto. Faça a lição de casa, estude, questione, investigue e dê valor ao seu dinheiro.
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