Quanto rende a poupança em 2022 (e como investir melhor)

Gustavo Heldt

A melhor pergunta não é quanto rende a poupança em 2022, e sim se ela rende alguma coisa.

Na prática, hoje, quem deixa dinheiro na poupança perde poder de compra. Ou seja, o valor que você deixa aplicado não diminui, mas, corroído aos poucos pela inflação, ele se traduz em menor consumo no futuro. 

Então, para resumir a história: existe investimento pior do que a poupança, mas é difícil de achar. Um deles seria deixar o dinheiro embaixo do colchão.

Quanto rende o dinheiro embaixo do colchão? Pouco menos do que a poupança.

Mas calma: existem alternativas mais interessantes para os seus investimentos.

Nas próximas linhas, vamos descobrir exatamente quanto rende a poupança, quais são as melhores opções para o curto prazo e como começar a organizar suas finanças e aplicações.

Qual é o rendimento da poupança 

O rendimento da poupança é um dos menores entre todas as aplicações financeiras. Ele é igual para as cadernetas de todos os bancos e pode seguir duas regras, dependendo do período da aplicação.

Atualmente, com aTaxa Selic em 9,25% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês, ou 6,17% ao ano.

A regra da rentabilidade muda conforme a Selic: quando a Selic está abaixo de 8,5%, a poupança rende 70% da Selic mais TR (zerada); quando a Selic está acima, a poupança rende 0,5% ao mês mais TR (zerada).

Em ambos os casos, há investimentos com características semelhantes às da poupança e rentabilidade maior.

Além da rentabilidade da poupança, vale ficar atento à remuneração: os juros da poupança incidem sobre o capital apenas uma vez por mês.

Quanto rende a poupança em 2022 

Para saber quanto rende a poupança em 2022, é importante ter em mente a taxa Selic.

Atualmente, como vimos no tópico anterior, a Selic atual significa uma rentabilidade de 0,5% ao mês para a poupança.

Mesmo que a Selic suba mais, a poupança continua com esse formato de rentabilidade.

Ou seja, quanto mais a Selic subir, pior investimento será a poupança. 

Para entender melhor a lógica, descubra quanto rende a poupança em 2022 a partir de alguns exemplos:

Quanto rende 10 mil na poupança em 2022

Imagine que você investiu R$ 10 mil reais na poupança em janeiro de 2022 e que mantenha o capital aplicado até o fim de dezembro.

Considerando a regra de rendimento atual, no fim do ano, você teria um rendimento de R$ 617,00 (isento de Imposto de Renda).

O rendimento mensal seria de 50 reais.

Quanto rende 100 mil na poupança em 2020

No mesmo cenário, mas com aplicação de R$ 100 mil, a poupança renderia R$ 6.170,00 até o fim de 2022.

O rendimento mensal seria de 500 reais.

Quanto rende 1 milhão na poupança em 2020

Uma aplicação de R$ 1 milhão, por sua vez, renderia R$ 61.700,00 durante o ano todo de 2022.

O rendimento mensal seria de 5 mil reais.

Qual é o rendimento real da poupança? 

O cálculo de quanto rende a poupança é aquele ali de cima, mas o retorno real deve considerar a variação do IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), considerado o índice oficial da inflação no país. 

Quanto maior é a inflação, menor é o poder de compra do consumidor.

Então, considerando que a poupança gera rendimentos baixíssimos, o aumento da inflação pode, na verdade, comprometer toda a aplicação e fazer você “perder” dinheiro.

Em 2021, o IPCA fechou em torno de 10% (dados finais ainda não disponíveis na publicação do post).

Para o próximo ano, a perspectiva é de que a inflação cai para algo em torno de 6%.

Na prática, é possível que, em 2022, a poupança tenha retorno real ZERO, ou seja, investir na poupança seria apenas para manter o poder de compra ao longo do tempo.

Investimentos que rendem mais do que a poupança em 2022

A seguir, descubra os principais investimentos seguros que rendem mais do que a poupança para você aplicar melhor o seu dinheiro em 2022:

Fundos de Tesouro Selic

Uma alternativa para quem quer sair da poupança são os fundos Tesouro Selic.

São fundos em que o investidor tem acesso a títulos públicos com rentabilidade atrelada à taxa Selic.

O investimento é atrativo também porque há opções com isenção de taxa de administração, como a do BTG.

Além da liquidez diária, os fundos de Tesouro Selic apresentam rendimentos positivos seguindo a Selic desde o primeiro dia de aplicação, e não apenas após uma janela temporal de 30 dias, como ocorre na poupança.

Com esse tipo de aplicação, a rentabilidade se aproxima da Selic, mas é preciso considerar o Imposto de Renda.

O Ir é cobrado de acordo com uma tabela regressiva, de 22,5% para resgates em período inferior a 180 dias até 15% para resgates após 720 dias.

Mesmo considerando o Imposto de Renda, esse investimento vai render mais do que a poupança em 2022.

Tesouro Selic

Outra opção são os títulos públicos do Tesouro Selic.

Trata-se de uma modalidade também indicada para quem não sabe quando vai resgatar o dinheiro ou tem objetivos de curto prazo, devido à alta liquidez do papéis. 

A rentabilidade é pós-fixada e acompanha a Selic.

Nesse caso, para valores até R$ 10.000,00, não há taxa de custódia.

Caso você aplique mais de R$ 10.000,00 e queira resgatar no curto prazo (pagando IR mais alto), vale a pena considerar o investimento em fundos de Tesouro Selic, já que muitos não cobram taxas.

CDBs com liquidez diária

O Certificado de Depósito Bancário é um título privado emitido por bancos.

Nesse caso, a dica é investir em CDBs com liquidez diária, o que quer dizer que a aplicação pode ser convertida em dinheiro no mesmo dia da solicitação de resgate. 

Mire opções de CDB de liquidez diária com rentabilidade superior a 100% do CDI.

Trata-se de uma alternativa que vai render mais do que a poupança em 2022.

LCIs/LCAs

Há ainda a opção de investir em LCIs e LCAs, que costumam render mais do que poupança.

Esses títulos também possuem renda fixa e são emitidos por instituições financeiras privadas. As siglas se referem a:

  • Letra de Crédito Imobiliário (LCI)
  • Letra de Crédito do Agronegócio (LCA).

Destinados a financiar setores estratégicos da economia, elas têm rentabilidade que varia conforme o título e suas características.

Assim como nos CDBs, os rendimentos podem seguir os modelos prefixado, pós-fixado e híbrido.

Nesse caso, é preciso tomar cuidado, pois as LCIs e LCAs têm prazo mínimo de 3 meses, então não são um substituto pleno para a reserva de emergência, embora possam compor a carteira de renda fixa.

A vantagem dessas aplicações é que elas têm isenção de Imposto de Renda para pessoa física.

O problema: não há títulos tão curtos, com possibilidade de resgate imediato.

Mas é possível investir em títulos mais longos e depois de um período como três meses, por exemplo, contar com liquidez diária.

Gostou das dicas e entendeu bem quanto rende a poupança e como superá-la?

Na prática, as opções que vimos acima são apenas as pedras fundamentais da reserva de emergência e devem servir de base para você alçar voos maiores com foco no longo prazo.

Para isso, confira também nossos posts sobre fundos de ações e fundos multimercados.

Entendeu melhor quanto rende a poupança em 2022? Deixe um comentário.

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Gustavo Heldt

Gustavo Heldt

Gustavo Heldt é jornalista, especialista em investimentos, assessor e entusiasta de bons fundos e gestores.

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