Quer saber se a previdência privada vale a pena para o seu caso?
Essa é uma dúvida comum entre investidores que planejam uma aposentadoria independente — e os motivos são históricos.
A previdência complementar ainda sofre de alguns mitos, como a ideia de um produto caro e pouco rentável, principalmente por causa dos planos ofertados pelos bancões de varejo.
Mas a realidade hoje é outra.
A previdência privada evoluiu e os motivos listados a seguir provam que vale a pena investir.
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Por que a previdência privada vale a pena?
A previdência privada vale a pena por diferentes razões, desde que seu objetivo seja investir com foco no longo prazo.
Vamos aos principais:
1. Previdência é um fundo de investimento
O primeiro ponto que merece destaque é quanto à rentabilidade da previdência privada.
Vale ressaltar que um fundo previdenciário é um fundo de investimento como qualquer outro — com a diferença de que conta com vantagens específicas, inclusive tributárias.
Um fundo de previdência privada pode ser de renda fixa, multimercado ou de ações.
A rentabilidade, portanto, está relacionada à expertise da gestão e não às características do produto em si.
2. Resgate total ou renda mensal
Outro motivo pelo qual dá para dizer que a previdência privada vale a pena é a possibilidade de resgatar o saldo todo de uma vez ou transformá-lo em renda mensal.
É possível, inclusive, contratar uma modalidade atuarial de reversão da renda aos dependentes, como filhos e cônjuge, após a morte do titular.
Assim, funciona como uma previdência privada para herança.
3. Possibilidade de pagar menos impostos
Quem investe em previdência privada pode escolher duas tabelas de Imposto de Renda:
- Tabela progressiva, a mesma incidente sobre os salários — chega a 27,5%
- Tabela regressiva, que vai 35% para resgates feitos em até dois anos a 10% para resgates após 10 anos.
Perceba que, se você escolher a tabela regressiva e deixar o investimento por mais de 10 anos, pagará as menores alíquotas de impostos disponíveis no mercado.
Leia também: Como funciona a tributação de fundos de investimento.
4. Desconto no Imposto de Renda
Há ainda outra vantagem tributária nos fundos de previdência que você precisa conhecer: a possibilidade de deduzir as contribuições da base de cálculo do IR.
Existem dois tipos de planos de previdência privada:
- PGBL: Plano Gerador de Benefício Livre
- VGBL: Vida Gerador de Benefício Livre.
Para quem faz a declaração de IR pelo modelo completo (deduções legais), é possível abater da base de cálculo as contribuições feitas ao plano até o limite de 12%, desde que opte por um PGBL.
Na prática, o investidor adia para o momento do resgate o acerto de contas com o Leão.
5. Isenção do “come-cotas”
Outra vantagem do fundo de previdência é a isenção do “come-cotas”, antecipação semestral de IR existente em fundos de renda fixa e multimercado.
Assim, o dinheiro que seria entregue ao governo antecipadamente permanece no fundo, aumentando a bola de neve com o tempo.
6. Portabilidade
Não está satisfeito com a gestão do seu fundo de previdência?
Sem problemas, você pode fazer a portabilidade para outra instituição sem pagar nada.
É um direito do investidor.
Leia também: Quais investimentos não entram em inventário?
Como fazer a previdência privada valer a pena?
Como vimos, a previdência privada vale muito a pena, especialmente do ponto de vista de estruturação do produto.
Isso não significa, no entanto, que todos os fundos previdenciários são igualmente rentáveis — há ótimos fundos e fundos nem tão bons assim.
Como, então, escolher o melhor? Eu posso ajudar.
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Lembre-se: rentabilidade passada não é garantia de retorno futuro. O desempenho dos fundos é líquido de taxas, mas não de impostos. O conteúdo deste blog tem o objetivo de educação financeira. Não tome decisões baseadas unicamente neste ou em qualquer texto. Faça a lição de casa, estude, questione, investigue e dê valor ao seu dinheiro.
