O que é Wealth Planning e o planejamento patrimonial

Gustavo Heldt

Quer entender melhor o que é wealth planning e como funciona o planejamento patrimonial familiar?

Então você chegou ao lugar certo.

Resumindo: Wealth Planning é o planejamento =para desenvolver, construir e proteger as finanças da sua família.

Com ele, você descobre os melhores caminhos para ganhar eficiência tributária, prevenir disputas sucessórias, multiplicar o capital ao longo dos anos e viabilizar mecanismos de conservação de patrimônio.

Anos atrás, o wealth planning era restrito a patrimônios superiores a 5 milhões ou 10 milhões de reais.

Hoje esse tipo de planejamento já está acessível para famílias com mais de 1 milhão de reais.

E, de forma geral, compreender os mecanismos de wealth planning faz sentido até para quem está no início da construção de riqueza e busca seguir essa jornada com planejamento criterioso.

Interessado em compreender melhor o que é wealth planning e como aproveitar o melhor de seus conceitos? Siga a leitura.

O que é wealth planning

Wealth planning é o planejamento, em vida, da administração, controle, crescimento e proteção do patrimônio ao longo das gerações da família. 

Esse planejamento pode se dar de várias maneiras. Normalmente ele é conduzido por um family office, um escritório financeiro estruturado para atender a uma ou mais famílias.

Nesse caso, o escritório conta com profissionais dos meios contábil, jurídico e financeiro para viabilizar um planejamento que permita à família obter maior eficiência e perenidade em seu patrimônio.

De forma prática, o wealth planning trata de todos os passivos e ativos da família, como dívidas, disputas legais, empresas, holdings, investimentos e seguros, para organizar fluxos e alcançar os objetivos definidos no início do planejamento.

Entre as medidas tomadas pelo wealth planning, podem estar as seguintes: 

  • Criação de holding para concentrar os negócios imobiliários da família
  • Viabilizar fundos exclusivos para gerir as carteiras de renda fixa e variável
  • Encontrar os melhores fundos de investimento em previdência privada
  • Estruturar sucessão nos negócios
  • Tratar de doações em vida
  • Gerenciar o testamento
  • Contratar seguros personalizados para atender perfeitamente às demandas da estrutura familiar.

Essas medidas costumam evitar problemas legais, prevenir disputas entre herdeiros e gerar eficiência de recursos.

Importância do wealth planning

O wealth planning é essencial para a conservação e multiplicação de grandes patrimônios.

Ganhar eficiência tributária, aumentar a rentabilidade dos investimentos, elevar o nível de proteção do patrimônio, facilitar a sucessão, evitar disputas por herança são alguns dos benefícios.

E os conceitos que esse termo traz são importantes para qualquer família ou investidor.

Resumindo: com os instrumentos e as ferramentas adequados, você pode planejar os rumos do seu patrimônio e construir sua riqueza de maneira mais eficiente.

Serviços de Wealth Planning

A seguir, veja algumas das principais atuações do wealth planning em uma estrutura de patrimônio:

Planejamento de patrimônio

O planejamento patrimonial envolve a organização de todos os ativos e passivos familiares.

Nessa etapa do wealth planning, a consultoria pode sugerir diversas medidas, como a estruturação de fundos exclusivos, a criação de uma holding, mudanças de regime em empresas da família, alteração nos tipos de investimentos escolhidos, tomada de crédito mais barato para quitação de uma determinada dívida, entre outros..

Planejamento sucessório

O planejamento sucessório organiza os rumos da herança e os melhores caminhos tributários para o futuro

Nessa etapa, é possível sugerir doações em vida com usufruto dos bens, investimento em previdência privada, contratação de seguros e uma elaboração criteriosa de testamento.

Planejamento de imigração

Outra solução importante do wealth planning é o planejamento da imigração, que pode envolver tanto a ida de um membro da família para outro país ou a repatriação de um membro da família.

Nesses casos, há diversos aspectos tributários a serem considerados.

Um deles, por exemplo, é a criação de uma conta 4373, aquela conta de investimentos para investidores não residentes, que oferece uma série de benefícios tributários.

Soluções de Wealth Planning

Agora que você entendeu a importância de recorrer ao Wealth Planning, acompanhe algumas das principais soluções oferecidas:

Investimentos

Nas aplicações financeiras, os investidores qualificados e profissionais podem acessar diversos produtos restritos, que oferecem um potencial de retorno maior.

Nesse tipo de solução, o wealth planning busca criar a melhor carteira de investimentos considerando o perfil, as necessidades de liquidez e os objetivos da família.

Alguns exemplos de investimentos não tão conhecidos são os fundos exclusivos de ações e as carteiras administradas de renda fixa com investimentos isentos de Imposto de Renda.

Em ambos os casos, há ganho de eficiência tributária e de potencial de retorno.

Testamento

Contar com uma assessoria especializada para elaborar o testamento é essencial. 

Dessa forma, você pode organizar a sucessão com grande antecedência, de forma criteriosa e racional, levando todos os aspectos importantes em consideração.

Seguros

Os seguros de vida são parte importante do Wealth Planning.

Eles oferecem uma transmissão rápida de patrimônio, não passam por inventário, não pagam ITCMD, não são utilizados para saldar dívidas e cobrem diversos casos específicos que podem fazer sentido para sua estrutura familiar.

Nessa etapa, vale entender o que é o ITCMD.

Trata-se de um imposto que incide sobre heranças e doações. 

Além desse custo, que varia conforme o estado, a passagem de bens e herança por inventário também envolve as custas advocatícias. 

No fim das contas, mais de 10% do patrimônio pode se esvair com o inventário. 

Holdings

Holding familiar ou patrimonial é um tipo de empresa criada com o objetivo de alocar o patrimônio da família.

Uma holding pode ser usada para administrar os imóveis da família por exemplo, aumentando a eficiência tributária, facilitando a partilha dos bens e protegendo o patrimônio.

E o seu wealth planning?

Como vimos, o planejamento do patrimônio e o wealth planning são importantes para sua jornada financeira.

Entre as principais vantagens, está a segurança de saber que o dinheiro da sua família está mais protegido e que o futuro dos seus herdeiros tende a ser mais tranquilo e confortável.

Agora me conta: o que achou do wealth planning? 

Parece fazer sentido para o seu caso?

Deixe um comentário se ficou com alguma dúvida sobre esse tipo de serviço e se você já utilizou o serviço de algum family office.

Share on whatsapp
Share on facebook
Share on linkedin
Gustavo Heldt

Gustavo Heldt

Gustavo Heldt é jornalista, especialista em investimentos, assessor e entusiasta de bons fundos e gestores.

One thought

Deixe um comentário

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *

Envie suas dúvidas :)