Saber o índice de correção do seguro de vida é essencial para se planejar financeiramente e não ser pego de surpresa quando o reajuste chegar.
Afinal, as alterações são automáticas conforme as cláusulas da apólice, documento que explica em detalhes as condições do produto.
Siga acompanhando para entender melhor do que se trata.
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Índice de correção do seguro de vida: o que é?
O índice de correção do seguro de vida é um instrumento usado pelas seguradoras para corrigir pela inflação o valor do prêmio pago pelo cliente e o montante de capital segurado.
O mais usado é o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), medido pelo IBGE, por ser considerado o indicador oficial.
Mas não é uma regra.
Algumas seguradoras adotam também o Índice Geral de Preços Mercado (IGP-M), calculado pela Fundação Getúlio Vargas (FGV).
Fatores que entram no índice de correção do seguro
O índice de correção do seguro de vida é aplicado anualmente, conforme o contrato pactuado entre a seguradora e o segurado.
No mês de aniversário, portanto, a mensalidade paga pelo cliente (prêmio do seguro) é atualizada conforme o índice acumulado dos últimos 12 meses.
É importante destacar que o mesmo índice que corrige as parcelas também atualiza o montante segurado (indenização).
O objetivo é garantir o poder de compra do dinheiro ao longo do tempo contra os efeitos corrosivos da inflação.
Imagine só: você contrata um seguro de vida de R$ 1 milhão para proteger seus bens, sua renda ou sua família.
Quanto valeriam esses mesmos R$ 1 milhão depois de 20 anos, sem a correção pela inflação?
Com certeza, muito menos.
O índice de correção do seguro de vida, portanto, segue a lógica do valor do dinheiro no tempo.
Você pode obter mais detalhes sobre as regras no Art. 81 do Circular Susep Nº 667, de 04 de julho de 2022.
> Leia também: Wealth management: o que é, vantagens e como contratar.
Como é feito o cálculo do reajuste do seguro de vida?
O índice de correção do seguro de vida é aplicado pela seguradora, mas é fácil entender como funciona.
Imagine que você pague mensalmente R$ 100,00 de prêmio para ter direito a um seguro de vida conforme as suas necessidades.
Seu seguro é corrigido pelo IPCA, o índice oficial da inflação.
No ano seguinte, o IPCA medido foi, por exemplo, de 10% – para facilitar a conta.
A partir de então, você pagará R$ 110 por mês, que é o valor da parcela corrigido pela inflação.
O mesmo ocorre com a indenização contratada.
Mas além do índice inflacionário de correção do seguro de vida, há outro fator que você deve conhecer: o reajuste por faixa etária.
Cada seguradora tem uma tabela de reenquadramento que atualiza os prêmios conforme a idade do segurado.
Quanto mais velho, mais caro, considerando os fatores de risco inerentes às condições humanas.
Ao contratar um seguro, você deve analisar com atenção a tabela com antecedência (sem a correção inflacionária) para não ser pego de surpresa depois.
Tomando esses cuidados, sem dúvidas, o seguro de vida é um produto financeiro que vale muito a pena.
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