Como investir 300 mil reais para ter o melhor retorno

Gustavo Heldt

Quer saber como investir 300 mil reais e conseguir o melhor retorno possível no mercado financeiro?

A resposta não é tão simples, pois os seus ganhos em potencial vão depender da sua tolerância ao risco e disposição em deixar o dinheiro aplicado por mais tempo. 

Para alcançar seus objetivos e minimizar os riscos, você terá que traçar sua estratégia do zero e construir uma carteira adequada ao seu perfil. 

Quer entender como investir 300 mil reais de forma estratégica?

Então, siga a leitura e aplique seu dinheiro com sabedoria. 

Antes de investir 300 mil reais: por onde começar

Antes de investir 300 mil reais, é importante se planejar e dar os primeiros passos no mundo dos investimentos.

Para quem não tem o hábito de investir, a primeira ideia que vem à mente é aplicar o dinheiro em um único produto financeiro e esperar pelos rendimentos.

Essa mentalidade é muito comum entre os brasileiros acostumados à caderneta de poupança, já que a maioria dos investidores do país têm perfil conservador — 84,2% priorizam a poupança, segundo o Raio-X do Investidor 2020 da Anbima.  

No entanto, esse não é o melhor caminho para fazer seus 300 mil reais renderem. 

Para investir 300 mil reais e ver esse dinheiro se multiplicar, você terá que diversificar, ou seja, distribuir o capital entre vários ativos e aplicações em busca de retornos mais sólidos.

Para isso, será preciso conhecer bem a dinâmica dos produtos financeiros da renda fixa e variável, além de estar ciente do seu perfil de investidor e objetivos, como veremos ao longo do artigo.

Quanto rende investir 300 mil reais em 2021 

Você deve estar se perguntando quanto rende investir 300 mil reais em 2021, já que é uma quantia considerável para começar.

O retorno vai depender da sua estratégia de investimento, da sua tolerância ao risco e do quanto está disposto a abrir mão da liquidez (facilidade em transformar o ativo em dinheiro sem gerar perdas). 

Para entender melhor o conceito de rentabilidade, vamos fazer um exercício simples considerando os investimentos mais conservadores do mercado.

Quanto rende 300 mil reais na poupança

Se você investir 300 mil reais na poupança, por exemplo, terá uma rentabilidade anual de 1,4%, considerando a Taxa Selic em 2% em janeiro de 2021. 

Em um ano, você teria um retorno de aproximadamente R$ 4.200,00, em um cálculo aproximado considerando uma Selic constante.

Só que também é preciso considerar a inflação nesse cálculo. 

Então, vamos tomar como referência a inflação prevista de 3,34% em 2021, conforme o Relatório Focus de janeiro de 2021.  

Nesse caso, seu dinheiro estaria rendendo 1,94% abaixo da inflação — ou seja, você teria um retorno real negativo e perda de poder de compra. 

Quanto rende 300 mil reais em um CDB

Um cenário melhor na renda fixa  seria um Certificado de Depósito Bancário (CDB) que rende 100% do CDI (atualmente em 1,9%).

Nesse caso, a rentabilidade seria um pouco melhor (aproximadamente R$ 4.700,00 em um ano, já descontando o Imposto de Renda), mas ainda abaixo da inflação.

Para conseguir um retorno melhor, é preciso recorrer a títulos de renda fixa com prazos mais longos e com outros tipos de rentabilidade, como os indexados ao IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), por exemplo.

Quando rende 300 mil reais no Tesouro IPCA

Agora vamos simular um investimento de 300 mil reais no Tesouro IPCA, que é um título público com rentabilidade pós-fixada dada pelo IPCA mais uma taxa de juros prefixada.

O Tesouro IPCA+ 2026, por exemplo, rende o IPCA + 2,68%, com vencimento em 15 de agosto de 2026.

Nesse caso, um investimento de 300 mil reais renderia cerca de R$ 106 mil em 5 anos, após a dedução do IR e taxa da B3, conforme simulação realizada no site do Tesouro Direto em janeiro de 2021. 

Percebe como é preciso abrir mão da liquidez para obter esse retorno superior na renda fixa?

As possibilidades de ganhos maiores estão sempre no longo prazo — daí a importância de não contar com o dinheiro aplicado.

Lembrando que o rendimento só é garantido se você mantiver o título até o vencimento.

Se o valor for resgatado antes, há risco de perdas, pois os títulos sofrem marcação a mercado, ou seja, oscilam de preço conforme a oferta e demanda.

Quanto rende 300 mil reais em ações

Agora vamos supor que você tenha estudado o mercado financeiro e esteja pronto para investir 300 mil reais na renda variável, onde o retorno não é previsível e os ativos estão sujeitos à volatilidade do mercado.

Se você aplicar o dinheiro em ações, por exemplo, não terá como prever qual será o resultado, ou seja, se o preço dos papéis vai subir ou cair. 

Tomando como referência o Ibovespa, que é indicador de desempenho mais importante da renda variável, podemos ter uma ideia da rentabilidade.

Em 2020, o índice fechou o ano com retorno de apenas 2,92%, conforme dados da B3 divulgados no G1.

Esse resultado é consequência da crise do coronavírus, que levou a uma queda histórica de 45% da bolsa no dia 23 de março de 2020. 

Lembrando que, mesmo com o retorno anual prejudicado pela crise, a bolsa ainda fechou 2020 em um patamar superior ao de 2019, com 119.017 pontos (em 2019, foram 115.645 pontos).

Para quem não se desesperou com a crise e segurou as ações mesmo com as quedas históricas, alguns papéis já se recuperaram e tiveram até uma valorização no final de 2020.

No ano anterior, em 2019, a valorização do Ibovespa foi de 31,58%

Nesse caso, investir 300 mil reais no índice teria, como resultado, um rendimento de R$ 94.740,00. É bom lembrar que, para a venda de ações, há cobrança de Imposto de IR de 15% em operações normais e 20% em day trade.

E se você aproveitasse os fundos de ações para investir 300 mil reais, poderia ter lucros ainda maiores. O Real Investor, por exemplo, ofereceu retorno de 58,15% em 2019 (174.450 reais) e 4,45% em 2020 (13.350 reais).

Por isso, é preciso entender muito bem a dinâmica da renda variável antes de se aventurar na bolsa de valores, que pode trazer retornos muito acima da média, mas também tem o risco do prejuízo. 

Como investir 300 mil reais: passo a passo

Agora que você tem uma ideia de como investir 300 mil reais, precisa seguir alguns passos para começar do jeito certo.

Acompanhe a jornada do investidor iniciante.

1. Comece pela reserva de emergência

Não dá para pensar em investir 300 mil reais sem ter uma reserva de emergência garantida.

Esse dinheiro deve ser suficiente para cobrir entre 6 e 12 meses dos seus gastos fixos, para casos urgentes como demissão ou emergência médica, por exemplo.

Para começar, calcule quanto você vai precisar e aplique esse dinheiro em um investimento de baixo risco e liquidez diária, como fundos de renda fixa, um CDB ou Tesouro Selic. 

2. Descubra seu perfil de investidor

O próximo passo é fazer o teste de suitability e descobrir qual o seu perfil de investidor.

São três principais perfis:

  • Conservador: prioriza a proteção do capital e não corre grandes riscos, preferindo ativos de renda fixa com retorno em longo prazo
  • Moderado: procura equilibrar o risco-retorno com uma parte maior aplicada na renda fixa e outra menor na renda variável
  • Arrojado: encara os riscos da renda variável e utiliza estratégias agressivas para aumentar a rentabilidade, apesar de preservar uma parte do capital na renda fixa.

3. Trace seus objetivos

Antes de investir 300 mil reais, você precisa ter objetivos claros na sua mente.

Por exemplo:

  • Comprar uma casa daqui a 5 anos
  • Criar uma reserva para a aposentadoria ou para a faculdade dos filhos
  • Alcançar a independência financeira e viver de renda daqui a 10 anos
  • Transformar os R$ 300 mil em R$ 1 milhão em 10 anos.

Essas metas serão o ponto de partida para criar sua estratégia de investimento, de acordo com os prazos e valores que você deseja. 

4. Entenda o mercado financeiro

Estudar o mercado financeiro é obrigatório para quem quer investir 300 mil reais (ou qualquer outra quantia). 

Estes são alguns tópicos que você precisa dominar antes de investir:

  • Funcionamento da renda fixa e variável
  • Análise de liquidez, rentabilidade e risco
  • Prazos de vencimento e carência de aplicações
  • Regras e indicações dos diferentes produtos financeiros
  • Análise fundamentalista e técnica para renda variável
  • Estratégias de diversificação de portfólio.

5. Diversifique sua carteira

Na hora de montar sua carteira de investimentos, a regra é diversificar.

Você já deve ter ouvido falar que não se coloca todos os ovos na mesma cesta, certo?

Ao distribuir o dinheiro entre vários investimentos com estratégias diferentes, você dilui o risco e aumenta suas chances de ter retornos acima da média.

Leia também: onde investir 500 mil reais e onde investir 1 milhão de reais.

Como investir 300 mil reais em fundos de investimento

Já vimos como investir 300 mil reais tem resultados diferentes em ativos distintos, incluindo títulos públicos, títulos privados e ações.

Mas se você quiser facilitar esse início de jornada, pode recorrer aos fundos de investimento.

São aplicações coletivas que funcionam como um condomínio, em que cada investidor compra suas cotas e tem direito aos resultados do fundo, mediante o pagamento de uma taxa de administração e performance. 

A vantagem é que há um gestor profissional cuidando da carteira.

Além disso, há fundos de investimentos para diversas classes de ativos, permitindo que você invista em ações, títulos públicos e privados, câmbio, derivativos, imóveis e outros ativos de forma indireta.

Para os mais conservadores, os fundos de renda fixa protegem o patrimônio e oferecem uma rentabilidade moderada, sem precisar investir diretamente nos ativos. 

Para dar um passo além, é possível investir em fundos multimercado, que combinam renda fixa e renda variável, e também em fundos imobiliários (FIIs), que geram renda a partir de aluguéis e empreendimentos.

Para os mais arrojados, os fundos de ações são boas opções para ter maior potencial de ganho sem precisar aplicar a técnica de “stock picking” (adquirir papéis de empresas com maior possibilidade de superar a média do mercado).

Entendeu como investir 300 mil reais com inteligência?

Então, aproveite para conhecer bons fundos de investimento no blog e compartilhe o texto nas suas redes sociais.

2 Thoughts

  1. Tengo 60 años ,mi ha esposa 58,Meu fillho33,fillha28.Tenho que distribuir dinheiro entre eles e Tenho divida de 230 mil em consignados.O que voces aconsejamos eu fazer e ondeha esposa e filho investir.Minha filha é económica e Meu filho gastador.Minha esposa quer marro parte práctica ella.

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